Category Archives: Invest

G.Y.M. Seminar: Collective Investing

Taking advantage of the muscle instead of doing your own hustle is essense of collective investing. By pooling of resources, one gets and should get benefits that one will not get if one stands or invests alone. BAKAS is a common term and action among Filipinos similar to BAYANIHAN. In personal investing; BAKAS or BAYANIHAN or pooling; collective investing is almost but a must.

CollectiveInvesting09192015

 

 

Learn similarities and differences and what is right for you among

  • Mutual funds

  • UITFs

  • Insurance-linked investments via VULs and others.

  1. Investing Basics & Rules

  2. Collective Investing: What, Why & How

  3. Types of Collective Investing: Which One(s) For You?

    • Mutual Funds

    • Unit Investment Trust Funds

    • Insurance-Linked VULs

    • Others i.e. coops?

  4. Investment Strategies

  5. Where to Invest?

Mutual Funds

Unit Investment Trust Funds

Insurance-Linked VULs

Others i.e. coops

Join us this September 19, 2015, Saturday, 9am to 12nn or 2pm to 5pm!

LEARNING FEE: PhP 4,000.00

For more information please call:

 Ms. Gilda Bumatay

(+63) 917-863-2131

(02) 6373741 or 31

or Email us at: training@colaycofoundation.com

 

Pera Mo Palaguin Seminar on Aug. 15, 2015

Pera Mo Palaguin Mo Seminar on August 15, 2015 ay gaganapin sa aurumOne hotel, Makati. Ito Ang iyong gabay sa legal at tamang pamamaraan ng pagpapalago ng pera.

PeraMoPalaguinMo_Poster

Wag Mag pahuli! Magparehistro na! Tumawag lamang sa  637.3741 o magtext sa 0917.863.2131.

Para sa karagdagang impormasyon tumungo lamang sa www.colaycofinancialeducatiom.com

See you there!

 

 

Pera Mo Palaguin Mo! Public-service Radio Program

Makinig, Magtanong at Matutong magpalago! sa DZXL558-Pera Mo Palaguin Mo

FJC&AQB_PMPFBFBBanner2015

 

 

 

 

 

Pera Mo, Palaguin Mo! Radio Public-service program is hosted by Francisco J. Colayco and co- hosted by Mr. Armand Bengco. The show is an hour long learning program that focuses on the 5 fianancial activities of an individual(earning, planning, saving, investing, spending).

Pera Mo Palaguin Mo! airs every Monday 11:00am – 12:00nn in Radio Mindanao Network’s DZXL558.

Watch Via Livestream

Like Us on Facebook

 

 

 

Kabutihan Kapag Kinakalat ang Puhunan

Simple lang naman ang paraan ng pamumuhunan sa mga MF at UITF. Bibili lang ng mga parte sa kanila. Pero nag-iiba-iba ang presyo ng mga parte bawat araw. Ang presyong ito ay nakasaad bilang Net Asset Value (NAV) ng bawat parte. Saka lang talaga kikita kapag ibinenta na ang mga parteng sa mas mataas na NAV kaysa sa pagkakabili. Nitong nakaraang limang taon, kung titingnan ang takbo ng mga magagaling na mutual funds, tumaas ang halaga ng equity funds ng 12 hanggang 19 porsiyento kada taon; ang balanced funds ay tumaas ng 10 hanggang 13 porsiyento kada taon; at ang bond funds ng 4 hanggang 9 porsiyento kada taon.

Kapag naglagak ka sa MF at UITF, mas mababawasan pa ang panganib ng pagkalugi kung ikakalat ang iyong puhunan. Huwag ilagay lahat sa iisang MF o UITF. Isa pa, pipiliin lang ang sampung pinakamaayos ang pagpapalakad at pinakamalaki ang kinikita. At kung malaki-laki rin lang ang pera, ilagak ito sa iba’t ibang klaseng funds. Halimbawa, imbes na ilagay lahat sa isang equity, o fixed-income o balanced funds, hati-hatiin ito — ang isang bahagi ay ilagay sa equities, ang isang bahagi sa fixed-income funds at ang natitirang bahagi sa balanced funds.

Ang UITF ay bago pa lang sa Pilipinas. Pinatatakbo ito ng isang trust institution, na kadalasa’y isang bangkong may trust license. Hindi lahat bangko ay may ganitong lisensiya. Pinalitan ng UITF ang Common Trust Funds (CTF) alinsunod sa mga patakaran sa ibang bansa. Kaya nga wala na ngayong CTF.

Ang mga trust company ay hindi talaga bahagi ng bangko, kaya ang UITF ay hindi itinuturing na “produkto ng deposito” at sa gayo’y hindi ginagarantiyahan ng Philippine Deposit Insurance Corporation (PDIC).

Ang kinikita lang ng mga trust company ay ang bayad sa paghawak at pamumuhunan nila ng pera, kaya’t obligasyon nilang ibigay sa kanilang mga kliyente lahat ng kinita ng pondo. Kaya nga kadalasan, mas mainam pang maglagak ka ng pera sa trust fund kaysa sa savings account o time deposit sa bangko.

Bisitahin ang www.colaycofoundation.com para sa schedule ng aming mge seminar!

An Investment Coop?

by: Francisco J. Colayco

Last September 7, our very own Kapatiran sa Kasaganaan Multi-Purpose Coop (KSK Coop) celebrated its 10th year anniversary! From a handful of passionate members, it has grown so much throughout the years. It already has 2000+ members ALL AROUND THE WORLD.

KSK Coop is a very unique cooperative. It provides alternative investing opportunities to income-earning Filipinos who want to protect and grow their hard-earned wealth. It mainly invests in profitable businesses and the members would benefit from the returns of those businesses.

For a brief overview of what KSK Coop is, allow me to share with you this clip from our season ender episode of Nang Magising si Juan.

For more details about KSK Coop, visit www.kskcoop.com

Mga Puwedeng Paglagakan ng Maliit na Puhunan (Part 2)

ni: Francisco J. Colayco

*unang lumabas sa Bulgar noong ika-13 ng Agosto, 2009.

Ang direktang pamumuhunan sa stock market ay dapat ipinauubaya na lang sa mga eksperto. Sa MF at UITF, sigurado kang merong mga magagaling na tagapamahala ng pondong walang tigil na binabantayan ang mga parte at seguridad sa kanilang portfolio. Alam ng mga ito kung saan dapat ilagak ang pera mo.

Mas malaki ang kikitain ng perang sa MF at UITF dahil ito ay nagko-compound. Ang ibig sabihin, nadaragdagan at naiipon ang kinikita nito. Halimbawa, ang tubo mula sa pagbebenta ng mga equity o fixed-income security ng MF o UITF ay muling ibinibili ng bagong mga equity o fixed-income security para sa parehong MF o UITF. Kaya kapag ibinenta na ang mga parte sa kanila, patung-patong na ang kinita ng ipinuhunan.

Ang maganda pa, ang mga stock at seguridad na pinamumuhunanan ng MF o UITF ay pinapatawan na ng final withholding tax, kaya’t hindi na kailangang magbayad ng dagdag na buwis ng mga namumuhunan sa kanila. At hindi lang ‘yun — madali pang ibenta at gawing pera ang MF o UITF. Kahit anong oras ay maibebenta ito sa kasalukuyang presyo sa merkado.

May tatlong klaseng MF at UITF equity o stock fund, fixed-income o bond fund at balanced fund. Ang equity fund ay kadalasang ipinupuhunan sa stock market kaya mas malaki ang kita pero mas malaki rin ang panganib. Ang fixed-income fund o bond fund naman ay karaniwang ipinupuhunan sa mga Government Securities at iba pang fixed-income securities kaya mas mababa ang kita pero hindi rin naman ganoon kapanganib. Ang balanced fund naman ay hinahati — ang kalahati ipinupuhunan sa stock market at ang kalahati’y ipinupuhunan sa bond funds o fixed-income funds. Katamtaman lang pareho ang kita at panganib dito.

Ang bawat MF at UITF ay may kanya-kanyang layunin sa pamumuhunan at kanya-kanyang mga patakaran at kundisyon. Mas mainam kung kakausapin muna ang mga namamahala para malaman kung umaayon sa sarili layunin ang layunin ng MF o UITF na pamumuhunanan bago maglabas ng pera.

Dapat ring malaman na hindi kikita ng interes o makakokolekta ng dibidendo habang nakalagak ang pera sa MF o UITF. Kikita lang talaga kapag ibinenta na ang iyong mga parte o shares. Ang pinagkaiba ng presyo ng NAV noong binili ang iyong mga parte at kapag ibebenta na ang halaga ng iyong kinita o nalugi.

Sali na sa aming Investability: Mutual Fund seminar sa ika-20 ng Setyembre, 2014. Mag-click lang dito para sa karagdagang detalye.

When Will You Decide You Made a Wrong Investment?

by: Francisco J. Colayco

first published in Good News Pilipinas on October 14, 2013

Believe it or not, most investors invest without clearly defining what they expect to gain, what they need it for and when it should happen. For many people, “Hope springs eternal” because their focus is just in earning the gains. Having clear targets with specific timetables is the best guide in tracking investments.

In the first place, before you make an investment, you have to study how your money will be used to generate income and grow in value over time. In the process, you must also study and understand the attendant risks that could cause losses. It could be a bank deposit or a bond or a mutual fund or real estate or a car or anything that you will put out money. You have to look at all documents and study them carefully. Ask advice if necessary but please do not ask advice without having studied first. It is so sad and frustrating that many people want to be “spoon-fed.” This means that they don’t even want to study. They just want to be told what to do. Unfortunately, when you do this for your money, you could be in trouble.

You cannot depend on anyone except yourself for money issues. If you insist on depending on someone else, you are taking a very serious risk. No human being knows everything and the person you depend on, even myself who you probably think already knows a lot about money issues, is certainly limited. So, my advice is that you really have to educate yourself. Read books, articles…take seminars, listen to talks and do everything you can to learn.

 

Want to read the rest of the article? Click here

Combined Mutual Fund and Insurance

by: Francisco J. Colayco

first published in Good News Pilipinas on October 23, 2009

Some asked me about a kind of insurance policy, which offers the insured the option to define whether he wants more protection or investment in one single instrument. His kind of policy is sometimes called VUL or Variable Universal Life.  VUL generally offers higher returns compared to the ordinary life insurance policy.

You should remember that like mutual funds, there is no guarantee of a specific rate of return. Some VUL policies guarantee return of principal if maintained over a specific period of time. In such a case, you will at least get your investment back even if it does not earn.

VUL policy can be a good alternative particularly if you need to have life insurance protection.  The main advantage is that you have both the mutual fund and an insurance coverage.  The mutual fund that is incorporated in the VUL is a mutual fund that is established and managed by the insurance company itself.  In general, there are agents for insurance policies and therefore, their commissions are deducted from the premium that you pay.  This means that the amount to actually go into the investment for the mutual fund portion could be reduced by that commission.

You should ask your insurance provider about the effect of the commission and what specific type of mutual fund your premium payments would be invested in.  Usually, there are fixed income, equity and balanced mutual funds. Be also sure that you fully understand the terms of the VUL, particularly the provisions on lapsation if any.  Lapsation means that if you forget to pay your premium, will the insurance company consider your policy as cancelled or will it give you time to pay etc.

Generally, VULs are cheaper and more cost effective compared to the ordinary whole life insurance policy.  Another advantage of VULs is that being an insurance product, your VUL policy is not subject to garnishment.  Garnishment means that if your assets are foreclosed for whatever reason, the VUL policy is not considered an asset for foreclosure.

On the other hand, investing directly in a mutual fund offers only pure investments.   It gives you more flexibility in case you want to withdraw part of all of your investment should the opportunity or need arise. If you take this route, in addition to the mutual fund, you should consider getting yourself term life insurance, which is simply buying life insurance protection year by year.

Paano Mag-Invest Nang Ligtas sa Mutual Funds

ni: Francisco J. Colayco

unang lumabas sa Bulgar noong ika-30 ng Hunyo, 2010

HINDI garantisado ang tubo sa mutual funds. Sa katunayan, puwede pa ngang bumaba ang halaga ng investment mo. Pero kung susundin mo ang ilang simpleng patakaran, napakaliit ng tsansa na matalo ka. Tandaan na sa Mutual Funds, hindi ka kumikita o nawawalan ng pera hangga’t hindi mo binebenta ang shares mo.

Mahalagang maunawaan na puwede mong ibenta ang iyong shares anumang oras at tiyak na may bibili nito. Sa ibang uri ng investment, puwedeng maging mahirap ang paghahanap ng buyer lalo na tuwing panahon ng emergency.

Ang pangunahing patakaran ay ang mga sumusunod:

1.) Piliin lamang ang mga pinagkatitiwalaan at kilalang mutual funds. May inaalagaang reputasyon ang mga kilalang kumpanya at napakalayong mangyari na ipapaubaya nila ang kanilang mutual fund sa mga fund manager na hindi mahuhusay. Pero siyempre, kahit ang mga kilalang pangalan ay puwede pa ring magkamali. Kung kaya puwede pa ring protektahan ang sarili sa pamamagitan ng mga sumusunod na patakaran.

2.) Pumili sa mga pangunahing uri ng mutual funds: Equity Fund, Bond Fund, Balanced Fund. Piliin kung alin ang angkop sa iyong personal na planong pinansiyal (kailangang may malinaw kang plano bago mo man lang isiping mag-invest). Sa bawat uring nabanggit, ang mga fund na may mas mataas na paglago sa mga nagdaang taon ay may mas mataas na tsansang maging matagumpay pati sa hinaharap.

3.) Ikalat ang iyong panganib. Huwag ilagay lahat ng savings sa mutual funds. Hinihikayat ko kayo na i-invest na lang ang mga halagang gagastusin sana sa mga bagay na walang halaga. Sa halagang Php 35.00 kada araw, makakaipon ka ng Php 1,000.00 sa isang buwan. Kung sumali sa isang Equity Mutual Fund na karaniwang lumalago nang 15% kada taon, ang Php 1,000.00 kada buwan (na dagdag sa Php 5,000.00 na panimulang hulog sa mutual fund) ay magiging Php 238,000.00 sa loob ng 10 taon. Pero sa loob ng 120 buwan na ito, ang inilabas mo lang na pera ay Php 125,000.00. Sa loob ng 20 taon, ang pera mo ay magiging Php 1,409,000.00 kahit na Php 245,000.00 lang ang inilabas mo.

Kung ang panimulang requirement na Php 5,000.00 ay ang kabuuan ng lahat ng inyong savings, mag-isip nang mabuti bago mag-invest. Kung sa susunod na 3-5 taon ay wala naman kayong mahigpit na pangangailangan para sa savings, puwede n’yo nang subukan ang investing. Kung may biglang pangangailangan at mapipilitan kang ibenta ang iyong shares, may posibilidad na malugi ka nang kaunti pero maliit lang ang posibilidad na maubos ang iyong investment.

 

4.) Magtalaga ng target para sa sarili mo. Sabihin na nating gusto mong kumita ng 20% sa loob ng isang taon. Kapag naabot mo na ito, ibenta mo na ang ilang bahagi ng iyong shares upang makuha mo ang tubo, pero huwag mo na galawin ang original na halaga ng iyong investment. Kung piliin mong huwag magbenta,  pwedeng bumaba lang ang iyong average return on investment.

Kagandahan ng Mutual Funds sa Pagpapalago ng Pera

ni: Francisco J. Colayco

Unang lumabas sa Bulgar noong ika-18 ng Hunyo, 2011

Tunghayan ang mga tanong ni P:

Gusto ko lang pong magtanong tungkol sa mutual funds. May isang kilalang American advisor na hindi inirerekomenda ang mutual funds sa mga seryosong investor. Pero mukhang alam na alam po ninyo ang ikinaganda ng mutual funds, kaya gusto ko pong itanong sa inyo ang mga sumusunod:

 

1.) Ano ang ikinaganda ng mutual funds kung ikukumpara sa ibang investments?

2.) Ano po ang opinyon ninyo sa American advisor na hindi nagrerekomenda ng mutual funds para sa mga seryosong investor? Sabi niya, para lang daw iyon sa mga investor na walang karanasan at kulang sa kaalaman.

3.) Sinasabing mas ligtas ang mutual funds kumpara sa mga stock investment. Pero ano naman po ang “catch” o kapalit ng pagiging ligtas nito?

 

Ang ating sagot:

Napakaraming pagpipilian na investments. Maganda ang marami sa mga ito. Pero ang mahalaga ay matukoy mo kung ano ang angkop para sa iyo. Hindi sapat ang maikling sagot para matugunan ang iyong tanong tungkol sa kagandahan ng mutual funds kumpara sa ibang investment options.

Ito ang pangunahing reklamo sa mutual funds ng American advisor na iyon: Hindi raw hamak na mas kikita pa ang mga marurunong na investor kung IPUNIN na lang nila ang 1-2% na management fee na kinokolekta ng mutual funds. Sa ekonomiya ng U.S., ang maliit na porsiyentong ito ay maaaring maging katumbas na ng 25-30% ng tubo ng equities market. Tandaan na mas matanda at sopistikado ang merkado sa U.S. Hindi  angkop para sa atin ang kanyang payo dahil karamihan sa ating mga indibidwal na investor ay walang sapat na kakayahan na makamit ang diversification upang bawasan ang panganib ng DIREKTANG pag-i-invest sa stock market.  Kung walang sapat na diversification, napakamapanganib ng pag-i-invest!

Isa pa, kaunting-kaunting investors na nagtatrabaho bilang empleyado o may aktibong propesyon ang may oras upang bantayan nang husto ang merkado. Kauting-kaunti lang ang may kakayahan na makakuha ng napapanahong research tungkol sa ekonomiya, ang capital markets, pati na rin ang long term trends. Napakaimportante sa investing ng tama at napapanahong impormasyon.

Marami na akong nasulat na libro at sinadya kong talakayin lamang ang mga basic na impormasyon tungkol sa investments. Ang aking adbokasiya ay turuan ang mga regular na Pilipinong income-earner kung paano humawak ng pera at magpalago ng yaman sa pinakasimpleng paraan na angkop sa kontekstong Pilipino. Para sa karaniwang income-earner na gustong palaguin ang kanyang maliit na ipon, ang pag-iinvest sa pooled fund  – na gaya ng mutual fund – lang talaga ang tanging paraan.

Ang mga sopistikadong investor ay puwedeng mas maalam pa sila kaysa sa akin o kaya ay may kakayahan silang piliin ang mga mas komplikadong investment. Pero isang bagay ang tiyak: Kailangan ng mga sopistikadong investor na makatanggap ng de-kalidad na research work upang masiguro at mapanatili ang kanilang tagumpay.

Lagi tayong bukas sa mga katanungan at sasagutin ko kayo sa abot ng aking makakaya.